Het informatie-, advies- en bemiddelingsproces wordt bij Keurmerkkantoren in een aantal stappen doorlopen. Dat kan zowel mondeling (“face to face”, telefonisch) als schriftelijk, als digitaal (email, internet). Van belang is dat processtappen zorgvuldig worden afgerond voordat wordt overgegaan naar de volgende. De wet geeft specifieke voorschriften in het geval van “impactvolle producten”.
Een impactvol product is (een combinatie van) een van de volgende producten:
- Effecten
- Consumptief krediet
- Hypothecair krediet, eventueel verbonden met een spaarrekening
- Levensverzekeringen, uitgezonderd risicoverzekeringen
- Beleggingsobjecten
Voor impactvolle producten dient een financiële bijsluiter (verzekeringen, hypotheken), kredietprospectus (consumptief krediet) of beleggingsobjectprospectus (belegginsgobject) beschikbaar te zijn.
Keurmerkkantoren werken met een model klantadvies, waarmee wordt voldaan aan door de wet gestelde eisen. Anders dan de wet is binnen de Keurmerkeisen vastgelegd dat het schriftelijk klantadvies altijd zowel door de adviseur als de klant moet worden ondertekend.
Het adviesproces bevat ten minste de volgende elementen:
Stap 1: Oriëntatie en informatie
Stap 2: Analyse
Stap 3: Advisering
Stap 4: Administratieve afhandeling
Stap 5: Nazorg
De stappen 1 t/m 3 worden vastgelegd in een door beide partijen te tekenen klantadvies.
 |
Voor een uitgebreid overzicht van het adviesproces klik hier |
|